ЭКСПЕРТ В МИРЕ ФИНАНСОВ — Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам (20.02.2023)
Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
| ПДН превышает 80% | Срок возврата кредита превышает 5 лет | |
| Банки (за исключением банков с базовой лицензией) | 25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года | 10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года |
| 25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года | 10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года | |
| Микрофинансовые организации | 35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года | Неприменимо |
| 35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года | Неприменимо |
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
#Кредиты, #Депозиты, #Инвестиции, #Обмен валюты, #Расчетно-кассовое обслуживание и др.
Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам (20.02.2023) — Кредиты
Эту запись «ЭКСПЕРТ В МИРЕ ФИНАНСОВ» нашёл через Яндекс на: Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам (20.02.2023)